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12月22日，第十七屆亞洲金融年會“養(yǎng)老金融新動力”主題論壇召開。廣發(fā)銀行財富管理及私人銀行部總經(jīng)理陳若鵬應(yīng)邀出席論壇并作主旨演講時表示，隨著我國步入中度老齡化社會，積極應(yīng)對人口老齡化已經(jīng)上升到國家戰(zhàn)略高度。我國已明確提出要發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系?！熬唧w來說，就是要努力構(gòu)建以基本養(yǎng)老保險為基礎(chǔ)、以企業(yè)年金和職業(yè)年金為補充、與個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險相銜接的‘三大支柱’養(yǎng)老保險體系?！?/p>

在陳若鵬看來，“三大支柱”可以理解為支撐養(yǎng)老保險體系的三根柱子。其中，第一支柱是政府主導(dǎo)建立的基本養(yǎng)老保險，主要用于解決資源再分配，讓更多老人得到基本保障；第二支柱是雇主發(fā)起的職業(yè)養(yǎng)老金制度，用于解決職工的養(yǎng)老儲蓄問題。第三支柱是個人自愿參加的養(yǎng)老儲蓄計劃，用于解決養(yǎng)老保險需求。就在今年11月，國家多部門密集發(fā)表個人養(yǎng)老金政策，將在36個先行城市和地區(qū)實施個人養(yǎng)老金，并公布首批開立個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。

“個人養(yǎng)老金制度是國家關(guān)于第三支柱的制度性安排?！?陳若鵬表示，該制度的實施可以滿足人民群眾多層次多樣化養(yǎng)老保障需求，在基本養(yǎng)老保險和企業(yè)年金、職業(yè)年金基礎(chǔ)上增加一份積累，進(jìn)一步提高退休后的生活水平。

相較于普通的投資賬戶，個人養(yǎng)老金在開立、繳存、投資、領(lǐng)取方面有特殊的政策規(guī)定。陳若鵬介紹稱，我國實施的個人養(yǎng)老金制度有三大特點。一是個人自愿參與，覆蓋范圍廣。只要中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，都可以參加個人養(yǎng)老金制度；二是政府政策支持，享受稅收優(yōu)惠。國家為支持個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專門出臺專屬稅收優(yōu)惠政策，開立個人養(yǎng)老金賬戶可按實際繳存額度，上限12000元，在綜合所得中進(jìn)行稅前扣除，每年繳存每年都能省稅，最高可享受5400元一年的稅收優(yōu)惠；三是市場化運營，公開公平公正。個人養(yǎng)老金繳費可以用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品。買什么、什么時候買，都由參加人自主選擇、自主決定。充分發(fā)揮市場作用，營造公開公平公正的市場環(huán)境。

“需要強調(diào)的是，在養(yǎng)老金產(chǎn)品投資方面，個人養(yǎng)老金資金賬戶里銷售的產(chǎn)品是經(jīng)過金融監(jiān)管機構(gòu)篩選最終確定的，相較于一般理財產(chǎn)品，它具有運作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值等特點?！标惾豉i建議，基于個人養(yǎng)老金賬戶的封閉積累、長期投資的特點，大家在個人養(yǎng)老金投資時更應(yīng)該關(guān)注長期的收益。

當(dāng)前，人們的養(yǎng)老觀念已經(jīng)發(fā)生了明顯的轉(zhuǎn)變，養(yǎng)老話題也早已不再是老年人才需要考慮的問題。陳若鵬表示，近幾年越來越多的年輕人對未來老年生活產(chǎn)生顧慮，開始關(guān)注自己的養(yǎng)老問題?！半S著年輕人養(yǎng)老觀念的轉(zhuǎn)變，向‘未老群體’講養(yǎng)老一定是未來的趨勢?！?/p>

在陳若鵬看來，個人養(yǎng)老金制度等所給出的激勵機制，目的就是引導(dǎo)青年人和中年人在工作時期將部分收入投入專門的賬戶進(jìn)行存留和增值，以備退休之后進(jìn)行支取使用?！耙虼?，我們認(rèn)為，當(dāng)前正是需要青年人和中年人慢慢樹立起養(yǎng)老理念的時候，并且通過對商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品的選擇，來為自己的未來做規(guī)劃。每個人的養(yǎng)老需求和風(fēng)險偏好不盡相同，在產(chǎn)品選擇上也就更趨于多層次和多元化?！?/p>

“今年11月，廣發(fā)銀行成功獲得首批開立個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資質(zhì)、成為首批代銷養(yǎng)老金基金產(chǎn)品的機構(gòu)、成為首家發(fā)行養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品的商業(yè)銀行?！睋?jù)陳若鵬介紹，該行已經(jīng)開發(fā)引進(jìn)了符合不同投資者偏好的金融產(chǎn)品，包括銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等，逐步建立起養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系?！拔覀儗⒊掷m(xù)著眼于更好滿足人民群眾的養(yǎng)老保障需求，不斷優(yōu)化相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，將國家的惠民政策落到實處，踐行金融為民精神，讓廣大人民群眾能夠切實收獲滿足感和幸福感?！?/p>

（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟報道）