12月22日，第十七屆亞洲金融年會“養(yǎng)老金融新動力”主題論壇召開，招商銀行財富平臺部總經(jīng)理助理吳燕出席并做了“三位一體，以優(yōu)質(zhì)體驗開啟個人養(yǎng)老新征途”為主題的演講。

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吳燕表示，正如本屆年會主題“穩(wěn)中求進(jìn)方法論：責(zé)任金融、久久為功”，招商銀行在推進(jìn)個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)方面，如果要用兩個關(guān)鍵詞來形容，就是“穩(wěn)中求進(jìn)”和“久久為功”。

“我們一方面重視‘搶占先機’，但更注重的是，用我們多年積累下來的渠道、產(chǎn)品、服務(wù)的經(jīng)驗和能力，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老體驗和綜合金融服務(wù)?！眳茄喾Q，養(yǎng)老這個命題的確分量很重，而且養(yǎng)老是一場長跑，招商銀行希望能一路陪伴客戶，用專業(yè)、溫度盡責(zé)任。

演講中，吳燕詳細(xì)介紹了招商銀行“三位一體”養(yǎng)老服務(wù)體系，即“賬戶+產(chǎn)品+體驗”。

“賬戶”包括開立以及開立之后的使用，在賬戶開立方面，吳燕表示，招商銀行搭建了覆蓋行內(nèi)行外、線上線下的多渠道開戶功能，支持個人養(yǎng)老金賬戶的便捷開立?？蛻艨赏ㄟ^招商銀行App、VTM等渠道實現(xiàn)一鍵開戶，用時僅不到1分鐘；另外，客戶也可通過非招商銀行的其他平臺，跳轉(zhuǎn)到招商銀行APP開戶，也同樣便捷，使用的客戶用了一個詞來評價，就是“絲滑”。

在賬戶使用和管理方面，吳燕表示，目前客戶可以在招商銀行的APP，方便地查詢自己的賬戶信息和交易明細(xì)，并享受個人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠、養(yǎng)老產(chǎn)品投資等服務(wù)。

“值得一提的是，招行不局限在個人養(yǎng)老金的單一場景，而是從客戶的視角出發(fā)，提供涵蓋‘基本養(yǎng)老金(第一支柱)、企業(yè)/職業(yè)年金(第二支柱)、個人養(yǎng)老金(第三支柱)’的整體養(yǎng)老賬戶展示，以及養(yǎng)老賬戶管理服務(wù)，這將有利于客戶更為科學(xué)做好整體的養(yǎng)老規(guī)劃。”吳燕介紹。

對于“產(chǎn)品”，吳燕表示，招商銀行注重兩個方面：

一方面是確保供應(yīng)充足，形成豐富完善的產(chǎn)品圖譜?！皵?shù)量上”覆蓋養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財品類，囊括了短期、中期、長期等各類期限，截至目前，招行已上線了119只養(yǎng)老金基金，3款養(yǎng)老保險，4個不同期限的養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，能夠滿足不同客戶的需求和選擇；“質(zhì)量上”站在客戶需求與個人養(yǎng)老這一特定場景，發(fā)揮招行選品的能力，按照篩選標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)中選優(yōu)，篩選出更符合養(yǎng)老特性的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，更好地實現(xiàn)穩(wěn)健增值。

另一方面是踐行普惠，主動讓費，讓客戶“省稅又省費”。吳燕介紹稱，招商銀行把最優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品作為“養(yǎng)老專屬”，比如“養(yǎng)老專屬存款”，該存款產(chǎn)品僅限個人養(yǎng)老金資金賬戶購買，對應(yīng)年利率最高達(dá)3.3%；在費率方面，主動讓費，比如養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額申購費率優(yōu)惠低至一折。

“我們將持續(xù)探索符合投資者養(yǎng)老需求的產(chǎn)品形式，積極推動養(yǎng)老產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)與發(fā)行工作，嚴(yán)格把關(guān)存續(xù)產(chǎn)品的風(fēng)險控制，切實維護(hù)客戶利益，增強客戶的養(yǎng)老安全感，展現(xiàn)養(yǎng)老金融普惠特性。 ”吳燕表示。

對于“體驗”，吳燕表示，招商銀行關(guān)注養(yǎng)老全生命周期，即關(guān)心客戶的“養(yǎng)老規(guī)劃階段”，也關(guān)心“養(yǎng)老執(zhí)行階段”，為客戶提供全周期優(yōu)質(zhì)、便利、專業(yè)的養(yǎng)老服務(wù)體驗。

在“養(yǎng)老規(guī)劃階段”，即客戶退休前的階段，需要幫助客戶解決好幾個問題：我需要養(yǎng)老規(guī)劃嗎？什么時候開始規(guī)劃？怎么規(guī)劃？規(guī)劃多少？配置什么產(chǎn)品？等等。吳燕表示，這就需要發(fā)揮財富管理的核心能力，做好了解客戶，用差異化的解決方案，實現(xiàn)客戶需求與養(yǎng)老產(chǎn)品的匹配，“招商銀行在客戶的洞察細(xì)分以及養(yǎng)老產(chǎn)品的刻畫上有相對充分的積累，在此基礎(chǔ)上，發(fā)揮好資產(chǎn)配置的核心方法論能力，幫助客戶實現(xiàn)適合的養(yǎng)老規(guī)劃。”

“更需要強調(diào)的是，我們深刻地明白，客戶的養(yǎng)老規(guī)劃不是一次性的，而是一個持續(xù)動態(tài)的過程，招行堅持‘以終為始’，通過日常的資產(chǎn)檢視和再平衡，傳遞科學(xué)的養(yǎng)老理念，持續(xù)協(xié)助客戶校準(zhǔn)和優(yōu)化養(yǎng)老規(guī)劃，以避免偏離養(yǎng)老目標(biāo)?！眳茄啾硎?。

在“養(yǎng)老執(zhí)行階段”，即客戶退休以后，正式進(jìn)入養(yǎng)老階段。吳燕介紹稱，招商銀行也已搭建了一套綜合服務(wù)體系，“金葵花豐潤人生”品牌已為數(shù)百萬55歲以上的客戶在提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，APP“豐潤人生”專區(qū)為客戶提供穩(wěn)健的金融產(chǎn)品及豐富的非金融服務(wù)；同時開展了數(shù)千場專屬豐潤俱樂部主題活動，為客戶搭建了友好互動交流的平臺；在助力年長客戶跨越數(shù)字鴻溝方面，招商銀行準(zhǔn)備了“長輩版”App，非常關(guān)注對年長客戶的金融關(guān)懷服務(wù)。

“以上都是依賴于招行在過去幾十年的積累，‘以客戶為中心’的價值理念，專業(yè)的財富管理能力，渠道和場景生態(tài)優(yōu)勢，數(shù)字化平臺能力等等，在養(yǎng)老金融這個領(lǐng)域的探索和應(yīng)用?！眳茄啾硎?。

吳燕最后強調(diào)，個人養(yǎng)老時代剛剛啟幕，我們都是見證者和第一批建設(shè)者，未來尚有許多工作需要完成，需要各方共同的努力，面對養(yǎng)老這個時代課題，招商銀行將繼續(xù)秉持以“客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價值”的初心，持續(xù)深耕個人養(yǎng)老金賬戶管理及養(yǎng)老金融服務(wù)，推動各維度的服務(wù)創(chuàng)新，打造多層次的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，久久為功，踐行責(zé)任。

（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟報道）