金融興、實體旺，金融是實體經(jīng)濟的血脈。在實體經(jīng)濟中，制造業(yè)的健康發(fā)展尤為關(guān)鍵。

【資料圖】

從頂層設(shè)計到配套措施，出實招硬招促進制造業(yè)貸款快增；以供應鏈金融為抓手，為戰(zhàn)略客戶產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融支持；創(chuàng)設(shè)專屬產(chǎn)品服務(wù)，助推創(chuàng)新型中小制造企業(yè)壯大；借助集團“金融+實業(yè)”優(yōu)勢，以綜合金融服務(wù)助推企業(yè)一路成長……

中信銀行正以金融的“溫度”全面賦能制造業(yè)等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、升級、創(chuàng)新，助力制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，履行好國有金融機構(gòu)的職責和擔當。

實招頻出

引導制造業(yè)貸款快增

為深入貫徹國家關(guān)于金融服務(wù)制造業(yè)的決策部署，中信銀行將以制造業(yè)為代表的實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域貸款投放視為全行信貸業(yè)務(wù)的重中之重。

中信銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，制造業(yè)已經(jīng)成為中信銀行貸款第一大行業(yè)。截至2022年6月末，中信銀行制造業(yè)貸款余額3788.81億元，較2021年同期增長467.39億元，較2019年末增長1195.19億元，增幅達到46.08%，較同期全行一般對公貸款增幅高出20.81個百分點。其中，制造業(yè)中長期貸款余額1563.97億元，較2021年同期增長436.75億元，較2019年末增長915.16億元，增幅達到141.05%。在京津冀、長三角、粵港澳等制造業(yè)密集區(qū)域，中信銀行的制造業(yè)貸款增量都較為可觀。

這一成績的取得與中信銀行的全面部署密不可分。在頂層設(shè)計方面，中信銀行總行黨委多次研究部署，業(yè)務(wù)條線定期召開工作推動會，并印發(fā)了《中信銀行落實銀保監(jiān)會要求促進制造業(yè)貸款業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的工作舉措》等重要文件，明確工作方向和要求；在配套政策方面，出臺了包括優(yōu)化授信政策和授權(quán)、調(diào)整經(jīng)濟資本計量、加大制造業(yè)貸款補貼力度等多項促進制造業(yè)貸款增長的措施，同時還制定了制造業(yè)授信盡職免責管理辦法。

值得注意的是，為了通過考核和激勵切實引導制造業(yè)貸款投放，近年來，中信銀行多項內(nèi)部考核指標中增設(shè)了制造業(yè)貸款評價門檻值、制造業(yè)貸款規(guī)模增量計劃等考核項目，并增設(shè)行長獎勵金，充分調(diào)動分行投放制造業(yè)貸款的積極性。

“針對涉及制造業(yè)的重點細分領(lǐng)域，如光伏、汽車、半導體等，我們組織召開了行業(yè)培訓研討會，探討行業(yè)發(fā)展趨勢與重點客戶情況，多批次下發(fā)目標客戶名單，有效指導分行精準獲客，對專精特新企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)等開展主動營銷?！敝行陪y行相關(guān)人士表示。

以供應鏈金融為抓手

做穩(wěn)鏈強鏈固鏈推動者

隨著產(chǎn)業(yè)分工日益精細化以及產(chǎn)業(yè)加速推進集群化，越來越多的生產(chǎn)制造企業(yè)加大對供應鏈金融的重視程度，中信銀行更是積極與企業(yè)合作，深入到制造業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈環(huán)節(jié)，為戰(zhàn)略客戶產(chǎn)業(yè)鏈上的大批中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效的金融支持。

實際上，作為國內(nèi)最早開展供應鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一，中信銀行早在2000年就探索推出了基于“1+N”模式的汽車金融業(yè)務(wù)。2019年以來，中信銀行推出以信e池、信e鏈為代表的創(chuàng)新供應鏈金融單品。隨后，陸續(xù)推出信保理、信e融、信e透、信商票、信保函、信e銷、標倉融、經(jīng)銷e貸、訂單e貸、政采e貸等十多個線上化產(chǎn)品。如今，中信銀行已形成依托核心企業(yè)、沿供應鏈上中下游、以資產(chǎn)池為核心的供應鏈產(chǎn)品體系，為企業(yè)客戶提供綜合金融服務(wù)方案。

三一集團是我國工程機械制造行業(yè)的龍頭。為支持集團內(nèi)子公司和上游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)發(fā)展，三一集團搭建了“三一金票”供應鏈平臺。截至目前，“三一金票”平臺已支持3500余家供應商實現(xiàn)應收賬款的便捷流轉(zhuǎn)。而中信銀行于2020年與“三一金票”平臺實現(xiàn)系統(tǒng)直連對接，截至2022年6月末，依托中信銀行“無需授信、無需開戶、線上快貸”的信e鏈產(chǎn)品，已累計為10家子公司、64家供應商提供350余筆、3.1億元保理融資服務(wù)。

今年4月，中信銀行又在業(yè)內(nèi)率先推出“集群資產(chǎn)池”產(chǎn)品，基于三一重工的信用，線上為供應商辦理應收賬款質(zhì)押開立銀票，實現(xiàn)核心企業(yè)信用的高效傳導，精準澆灌上游中小客戶群體。此外，中信銀行還通過機械設(shè)備租賃保理服務(wù)，為三一重工下游經(jīng)銷商提供了5.25億元融資支持；通過線上隨借隨還的信e融產(chǎn)品，為三一集團子公司提供日常短期運營資金支持累計近30億元，幫助企業(yè)有效構(gòu)建起供應鏈生態(tài)圈。

作為國內(nèi)汽車制造民族品牌龍頭企業(yè)，奇瑞控股集團總資產(chǎn)超過1200億元，擁有員工5萬人，已形成汽車、汽車零部件、現(xiàn)代服務(wù)、智能化等多元業(yè)務(wù)板塊，業(yè)務(wù)遍布海外80余個國家和地區(qū)，并帶動了一批上游供應商、下游汽車經(jīng)銷商等中小企業(yè)的發(fā)展。

奇瑞控股集團上游中小型供應商長期手持商票，卻受限于銀行授信無法及時變現(xiàn)，只能持有到期，造成資金周轉(zhuǎn)慢，原材料采購與生產(chǎn)進度緩慢，甚至可能影響核心企業(yè)健康發(fā)展。針對該現(xiàn)狀，中信銀行主動幫助奇瑞控股集團出謀劃策，為奇瑞控股集團搭建了“集團票據(jù)池”，通過池中質(zhì)押票據(jù)和保證金為子公司提供足額風險緩釋，為奇瑞控股集團有效整合集團資源，優(yōu)化成本，分散風險。

針對廣東地區(qū)家電企業(yè)密集的特點推出大家電供應鏈金融，以一點對全國模式服務(wù)上下游中小企業(yè)，有效降低了企業(yè)融資成本、增強了結(jié)算便利、提升了客戶體驗；依托交易銀行產(chǎn)品，為小鵬汽車打造了“一點開全國”的供應鏈金融服務(wù)創(chuàng)新模式……

像這樣的案例還有很多。中信銀行打通企業(yè)上下游全鏈條，系統(tǒng)解決了制造業(yè)企業(yè)供應鏈融資和結(jié)算難題，有效降低了企業(yè)融資成本、增強了結(jié)算便利、提升了客戶體驗。中信銀行表示，將持續(xù)大力發(fā)展供應鏈金融，努力做穩(wěn)鏈強鏈固鏈的推動者。

服務(wù)“量身定制”

助推創(chuàng)新型中小制造企業(yè)壯大

“不需要任何實物抵押，手中的專利就變成了真金白銀?！?月29日，在獲得中信銀行桂林分行投放的500萬元專利權(quán)質(zhì)押貸款后，桂林銳鋒醫(yī)療器械有限公司負責人說到。

位于廣西桂林市的銳鋒醫(yī)療器械公司主要從事牙科類醫(yī)療產(chǎn)品研發(fā)生產(chǎn)，是自治區(qū)級別專精特新企業(yè)，擁有多項國家授權(quán)專利。2022年二季度，公司訂單激增，急需充足的資金保障生產(chǎn)。在得知該情況后，中信銀行桂林分行為其量體裁衣制定專利權(quán)質(zhì)押融資方案，對公司3個知識產(chǎn)權(quán)進行質(zhì)押登記，并于二季度結(jié)束前發(fā)放了500萬元小企業(yè)快速貸。

這正是中信銀行服務(wù)諸多中小制造企業(yè)，尤其是創(chuàng)新型中小制造企業(yè)的縮影。創(chuàng)新型中小制造企業(yè)為制造業(yè)和實體經(jīng)濟發(fā)展提供了重要支撐，但是在傳統(tǒng)的授信模式下，其往往面臨一定融資困難。針對這類制造業(yè)企業(yè)，中信銀行主動作為，重點以線上化、場景化、智能化為方向，創(chuàng)設(shè)了服務(wù)于制造業(yè)需求的各類產(chǎn)品30余支，構(gòu)建起針對制造業(yè)企業(yè)的線上化產(chǎn)品體系，推出了信e池、信e融、信e鏈、科創(chuàng)e貸、科創(chuàng)e鏈等一系列市場口碑好的產(chǎn)品。

例如，“科創(chuàng)e貸”就是針對“專精特新”企業(yè)的一款全線上、純信用的創(chuàng)新產(chǎn)品，單戶最高信用貸款額度1000萬元，且利率低、用款活、隨借隨還，不到一年時間，已成功服務(wù)了近3000戶“專精特新”客群，廣受客戶好評。此外，中信銀行還推出了“科創(chuàng)e鏈”產(chǎn)品，可為專精特新小巨人和行業(yè)單項冠軍的上下游客戶提供數(shù)據(jù)融資服務(wù)，進一步提升對產(chǎn)業(yè)鏈一體化的精準支持。

某耐火材料有限公司是國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，主營業(yè)務(wù)為新型耐火材料制造銷售，屬于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)-新型耐火材料行業(yè)。2022年，該企業(yè)擴大生產(chǎn)經(jīng)營，新投產(chǎn)了第三條生產(chǎn)線。二季度，企業(yè)下游客戶資金緊張導致回款減緩，同時運輸受阻導致庫存量大，急需增加營運資金保持正常經(jīng)營。中信銀行鄭州分行經(jīng)實地走訪、深入調(diào)研，判定該企業(yè)符合行內(nèi)外支持制造業(yè)、專精特新企業(yè)、普惠客戶政策，最終用“科創(chuàng)e貸”“外匯交易通”“鄭科貸”等特色產(chǎn)品，為企業(yè)提供低成本資金支持，幫企業(yè)擴融資、降成本、提效率，為企業(yè)正常經(jīng)營保駕護航。

中信銀行于2022年上半年還推出了科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動“積分卡審批”模式，成為其支持創(chuàng)新型中小制造企業(yè)的重要抓手。中信銀行投資銀行部相關(guān)負責人表示，“積分卡審批模式”在審批模型中大幅提高了企業(yè)研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢、專利質(zhì)量、團隊背景、股權(quán)融資可獲得性等要素的權(quán)重，不再以企業(yè)抵質(zhì)押、財務(wù)指標作為首要評價因素，提升了中信銀行服務(wù)科創(chuàng)類制造企業(yè)的能力。目前，在通過積分卡審批模式投放的企業(yè)中，超40%的企業(yè)為國家級專精特新“小巨人”或制造業(yè)單項冠軍企業(yè)。

集團協(xié)同

全生命周期陪伴企業(yè)成長

值得注意的是，中信集團是中國最大的綜合性企業(yè)集團之一，除了綜合金融服務(wù)，集團業(yè)務(wù)還涵蓋先進智造、先進材料、新消費和新型城鎮(zhèn)化等領(lǐng)域，組成五大業(yè)務(wù)板塊，并在多個與經(jīng)濟密切相關(guān)的行業(yè)處于領(lǐng)先地位。依托中信集團“金融全牌照、實業(yè)全覆蓋”資源稟賦，中信銀行具有了服務(wù)實體經(jīng)濟的天然優(yōu)勢。2022年7月15日，作為我國首批金融控股公司之一，中信金控率先成立并穩(wěn)健運行。在中信金控的引領(lǐng)下，中信銀行“協(xié)同”的優(yōu)勢則更為彰顯。

中信銀行整合集團內(nèi)券商、信托、保險、基金等金融機構(gòu)，以及先進智造、先進材料等板塊產(chǎn)業(yè)資源，形成“一點接入、全集團響應”的差異化競爭優(yōu)勢。數(shù)據(jù)顯示，2021年，中信銀行聯(lián)合中信集團其他金融子公司為各類實體企業(yè)提供聯(lián)合融資規(guī)模1.56萬億元，打造了中國電信IPO、長城汽車可轉(zhuǎn)債等一批精品力作，為協(xié)同支持實體經(jīng)濟發(fā)展提供了可復制推廣的經(jīng)典范式。

另外，結(jié)合江蘇省531產(chǎn)業(yè)強鏈行動計劃，中信銀行采取“一鏈一長一專班、一鏈一鐵三角團隊、一鏈一行動路線圖”等方式，以協(xié)同力量凸顯中信服務(wù)優(yōu)勢。

中信銀行還秉承與企業(yè)共成長的理念，持續(xù)輸出信貸資源，為制造業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)。

2016年，珠海賽納集團旗下上市公司納思達股份牽頭并購有“打印機行業(yè)勞斯萊斯”之稱的美國利盟，中信銀行牽頭組建的跨境銀團發(fā)放貸款128億元，助力企業(yè)成功走出去。幾年來，中信銀行作為賽納集團的主要合作銀行，又陸續(xù)為企業(yè)發(fā)放7億美元運營補充貸款，并對定向增發(fā)、可交債等直接融資予以支持。目前，賽納集團已進入高速發(fā)展期，珠?；啬戤a(chǎn)值超70億元，新增就業(yè)崗位近5000個。

今年正值中信銀行成立35周年。2022年9月16日，中信銀行在中信大廈舉辦了品牌升級發(fā)布儀式，并發(fā)布了品牌口號“讓財富有溫度”。回顧35年發(fā)展歷程，中信銀行始終堅守服務(wù)實體經(jīng)濟初心，與時代同行。展望未來，中信銀行將以金融力量進一步支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，并在誠伴大中型制造業(yè)企業(yè)價值升級與創(chuàng)新發(fā)展全過程中，進一步體現(xiàn)金融服務(wù)的“溫度”。

（文章來源：經(jīng)濟參考報）