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今年以來,人民銀行呂梁市分行堅(jiān)持把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置,精準(zhǔn)有力引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極開發(fā)符合不同消費(fèi)群體特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù),支持大宗商品消費(fèi),加強(qiáng)對(duì)服務(wù)消費(fèi)的綜合金融支持,有力推動(dòng)呂梁消費(fèi)貸款強(qiáng)勁增長(zhǎng)。截至2023年7月末,全市消費(fèi)貸款余額238.61億元,同比增長(zhǎng)56.63%,高于各項(xiàng)貸款增速47.92個(gè)百分點(diǎn)。
統(tǒng)籌落實(shí)國(guó)家消費(fèi)信貸政策。按照黨中央“把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置”政策要求,人民銀行呂梁市分行先后組織金融機(jī)構(gòu)召開金融支持穩(wěn)定呂梁經(jīng)濟(jì)發(fā)展工作會(huì)議、全市貨幣信貸工作會(huì)議和房地產(chǎn)信貸工作會(huì)議,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦“大宗消費(fèi)、服務(wù)消費(fèi)、農(nóng)村消費(fèi)、新型消費(fèi)”四大板塊,立足實(shí)際,找準(zhǔn)重點(diǎn),發(fā)揮特長(zhǎng),精準(zhǔn)有力用好、用足房地產(chǎn)金融16條、恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)20條,多舉措推動(dòng)消費(fèi)信貸快速增長(zhǎng)。
放寬消費(fèi)貸款申辦條件。人民銀行呂梁市分行指導(dǎo)交通銀行呂梁分行對(duì)住房貸款減免部分紙質(zhì)申請(qǐng)資料,加快審批流程,特別對(duì)二手房貸款的房齡延長(zhǎng)至50年,且不再參考土地使用年限,貸款期限加年齡可放寬至75周歲;通過推出汽車場(chǎng)景消費(fèi)貸款“A銀車貸”,簡(jiǎn)化申請(qǐng)流程,申辦貸款快至10分鐘。郵儲(chǔ)銀行呂梁分行對(duì)于月收入在6000元以下的客戶,減免提供工資流水,客戶僅需提供收入證明,在貸款審批前,不要求首付資金進(jìn)監(jiān)管賬戶,避免在審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)無法獲批、首付資金到監(jiān)管賬戶后無法退出的問題。農(nóng)行呂梁分行先后推出個(gè)人住房貸款、質(zhì)押貸款(消費(fèi))和個(gè)人綜合消費(fèi)貸款,借款人年齡與貸款期限之和上限增大,個(gè)人綜合消費(fèi)貸款抵押品范圍由借款人或配偶拓寬至借款人、配偶、借款人父母或子女,貸款客戶范圍由優(yōu)質(zhì)行業(yè)調(diào)整為一般行業(yè)優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶等多項(xiàng)消費(fèi)貸款優(yōu)化政策。
降低消費(fèi)貸款利率水平。人民銀行呂梁市分行積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)跟蹤貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)變化趨勢(shì)和國(guó)家消費(fèi)政策變化要求,不斷降低消費(fèi)貸款利率水平。2023年7月末,全市商品房商業(yè)按揭貸款利率在LPR下浮20個(gè)基點(diǎn)到上浮60個(gè)基點(diǎn)之間波動(dòng),5年期以上實(shí)際貸款利率在3.9%至4.9%之間,貸款平均利率4%,比去年同期下降約1個(gè)百分點(diǎn)。
細(xì)分貸款客戶群體。呂梁市金融機(jī)構(gòu)通過精細(xì)劃分消費(fèi)群體,推出多樣化的信貸產(chǎn)品。山西銀行呂梁分行針對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)客群,推出“牽?jī)?yōu)企匯優(yōu)客”貸款品種,貸款利率低至4.2%;針對(duì)包括博士研究生,世界排名前200名大學(xué)、國(guó)內(nèi)一流大學(xué)建設(shè)高校和“雙一流”建設(shè)學(xué)科的碩士研究生、本科生等,推出“人才貸”產(chǎn)品,按照本科、碩士、博士,分別給予差別利率;針對(duì)新市民客戶群體,推出特惠貸款利率,對(duì)新市民購買首套住房,可在同期住房按揭貸款利率基礎(chǔ)上給予5個(gè)基點(diǎn)的優(yōu)惠。中行呂梁分行根據(jù)社保繳存客群、公積金繳存客群、代發(fā)薪資客群、理財(cái)客群等,推出多種產(chǎn)品,貸款利率低至3.7%。
科技賦能消費(fèi)信貸。人民銀行呂梁市分行引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新,通過運(yùn)用移動(dòng)通信等數(shù)字化營(yíng)銷工具,不斷推出新型線下、線上產(chǎn)品。農(nóng)行呂梁分行推出“網(wǎng)捷貸”“房抵貸(消費(fèi))”“個(gè)人綜合消費(fèi)貸款”等,線上最高額度為20萬元,線下預(yù)授信模型貸款最高額度30萬元。郵儲(chǔ)銀行呂梁分行推出“優(yōu)享貸”、公積金信用消費(fèi)貸款,分別采取一次授信,3年內(nèi)有效,線上辦理,循環(huán)使用,隨用隨支;推出綜合消費(fèi)貸款,最高授信額度為抵押不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值的70%,采取一次授信,10年內(nèi)隨用隨支,手機(jī)放貸,方便快捷。
拓展信用卡消費(fèi)場(chǎng)景。人民銀行呂梁市分行指導(dǎo)民生銀行呂梁分行聯(lián)合呂梁市衛(wèi)健委、教育局等對(duì)各縣市醫(yī)院、學(xué)校進(jìn)行信用卡團(tuán)辦開發(fā),以特惠商圈的滿減活動(dòng)作為營(yíng)銷手段,有效提升信用卡交易額。招商銀行呂梁分行推出多種主題卡,滿足不同客戶群體需求。郵儲(chǔ)銀行呂梁分行通過線上轉(zhuǎn)發(fā)、線下進(jìn)駐商超發(fā)放宣傳折頁以及CRM系統(tǒng)設(shè)立短信營(yíng)銷等方式,開展9元觀影、滿減等優(yōu)惠活動(dòng),有力發(fā)揮了信用卡在消費(fèi)信貸中的基礎(chǔ)作用。
(文章來源:金融時(shí)報(bào))