黨的二十大報(bào)告提出，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。在此過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)的作用不可小覷。

在2022年11月16日由《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》主辦的“2022中經(jīng)金融高質(zhì)量發(fā)展峰會(huì)”上，德意志銀行大中華區(qū)創(chuàng)新及金融科技產(chǎn)品主管祝一發(fā)表了關(guān)于金融科技創(chuàng)新的主題演講。

(資料圖片)

他談到，在后疫情時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，需要輸出自己的技術(shù)和能力來(lái)賦能實(shí)體企業(yè)。他建議，金融機(jī)構(gòu)、金融科技頭部公司、金融科技技術(shù)服務(wù)商應(yīng)打造“三位一體”的生態(tài)圈，以開(kāi)放平臺(tái)的姿態(tài)賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展持續(xù)深化

11月15日，G20峰會(huì)在印度尼西亞巴厘島拉開(kāi)大幕，以全球衛(wèi)生架構(gòu)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型和可持續(xù)能源轉(zhuǎn)型為三大優(yōu)先議題。祝一認(rèn)為，重提數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是因?yàn)樵诤笠咔闀r(shí)代，數(shù)字化可能會(huì)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力。

“回顧過(guò)去幾年金融科技的發(fā)展，雖然并不是單邊向上趨勢(shì)，但毋庸置疑的是，金融科技領(lǐng)域吸引了很大的投資額?！弊Ｒ环治龇Q，隨著新冠肺炎疫情得到有效控制，整個(gè)世界格局再次走向開(kāi)放，金融科技領(lǐng)域的投資也將保持上升趨勢(shì)。

面對(duì)這樣的趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)要如何助力這些科技企業(yè)發(fā)展、有哪些支持的方向？

從全球的情況看，祝一分享了一份來(lái)自頭部機(jī)構(gòu)的研究報(bào)告，其中給出了一些未來(lái)金融科技領(lǐng)域的投資方向。比如資金投向重點(diǎn)會(huì)從過(guò)去的技術(shù)層面偏向網(wǎng)絡(luò)安全、信息安全領(lǐng)域；數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)領(lǐng)域會(huì)逐漸發(fā)展、壯大；區(qū)塊鏈、加密數(shù)據(jù)、數(shù)字貨幣也會(huì)得到持續(xù)關(guān)注和投資。

從中國(guó)的情況看，祝一介紹道，中國(guó)的金融科技市場(chǎng)在近兩年已經(jīng)迎來(lái)了觸底反彈。“在2015年~2019年間，中國(guó)的一些頭部金融科技企業(yè)已經(jīng)完成了一些大規(guī)模的融資或轉(zhuǎn)型。近幾年，隨著整個(gè)金融科技市場(chǎng)的成熟，金融科技企業(yè)逐步開(kāi)啟了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，使得市場(chǎng)活躍度沒(méi)有此前劇烈?！?/p>

今年初，中國(guó)人民銀行印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》，提出新時(shí)期金融科技發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)，明確金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體思路、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和實(shí)施保障。

祝一談到，在此背景下，我國(guó)金融科技領(lǐng)域已經(jīng)出現(xiàn)了明顯的變化?！皬氖袌?chǎng)參與者的角度看，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)成立了自己的金融科技子公司或部門(mén)，這樣的法人實(shí)體或者部門(mén)可以擔(dān)任起‘賦能者’的角色；從監(jiān)管角度看，政策積極鼓勵(lì)創(chuàng)新、鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)去扶持中小企業(yè)，特別是扶持初創(chuàng)企業(yè)，比如中國(guó)版的‘監(jiān)管沙盒’就是非常好的實(shí)踐場(chǎng)景，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和金融科技初創(chuàng)企業(yè)聯(lián)合創(chuàng)新。”

同時(shí)，在開(kāi)放的金融生態(tài)體系之下，祝一建議，金融科技頭部公司、金融機(jī)構(gòu)、金融科技技術(shù)服務(wù)商要形成“三位一體”的生態(tài)圈，整合三方資源融合發(fā)展并賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)。這與監(jiān)管層期望的金融科技發(fā)展方向一致，這亦將成為擺在金融科技企業(yè)、從業(yè)人員面前的重要課題。

搭建開(kāi)放平臺(tái)助力實(shí)體企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

在數(shù)字化發(fā)展的大背景下，作為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何利用金融科技幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，驅(qū)動(dòng)企業(yè)在后疫情時(shí)代的經(jīng)營(yíng)發(fā)展？

“從外資銀行的實(shí)踐看，滿足企業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型訴求，已經(jīng)成為了我們很重要的命題?！弊Ｒ唤榻B稱，自2019年德意志銀行設(shè)立了藍(lán)海金融科技團(tuán)隊(duì)之后，該行便一直針對(duì)這樣的議題進(jìn)行研究和實(shí)踐，該行將這一實(shí)踐歸結(jié)為金融科技生態(tài)共建、客戶賦能以及數(shù)字創(chuàng)新三大領(lǐng)域。

德意志銀行在利用金融科技賦能企業(yè)的過(guò)程中，了解到如今企業(yè)主要面臨三方面的問(wèn)題。

第一，企業(yè)鮮少明確人工智能等高端技術(shù)可以作用于企業(yè)發(fā)展的哪些痛點(diǎn)或服務(wù)哪些實(shí)際場(chǎng)景，換言之，企業(yè)不是要去選擇行業(yè)最頂尖的技術(shù)，而是要選擇正確的、服務(wù)于業(yè)務(wù)場(chǎng)景的技術(shù)。第二，越來(lái)越多的先進(jìn)技術(shù)在服務(wù)企業(yè)時(shí)，勢(shì)必會(huì)面臨人機(jī)共處、人機(jī)協(xié)同的新型工作模式，在此模式下，人機(jī)應(yīng)該如何分工、如何配合，也是當(dāng)下需要探索的方向。第三，金融機(jī)構(gòu)需要幫助企業(yè)客戶理解數(shù)字轉(zhuǎn)型對(duì)于企業(yè)的重要性，以及通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以為企業(yè)帶來(lái)哪些變化。

正如祝一前述所說(shuō)，金融科技領(lǐng)域需要共建生態(tài)圈，這意味著在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)時(shí)，企業(yè)的支持力量不僅來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)，還有金融科技頭部公司和金融科技技術(shù)服務(wù)商。這意味著，銀行不應(yīng)該只是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，而是成為一個(gè)服務(wù)平臺(tái)。

“從一些法律法規(guī)比較健全的歐盟地區(qū)市場(chǎng)的發(fā)展思路看，首先是銀行以數(shù)據(jù)為載體，隨后逐步開(kāi)放銀行的各類(lèi)應(yīng)用，將銀行的數(shù)字化能力賦能于客戶?！弊Ｒ唤忉尫Q，這是一個(gè)開(kāi)放的、共建的平臺(tái)，匯集了金融機(jī)構(gòu)、合作伙伴和企業(yè)，這也是未來(lái)打造銀企生態(tài)的方向。

為此德意志銀行立足于中國(guó)市場(chǎng)，推出了多渠道銀企對(duì)賬工具，為企業(yè)客戶提供銀行對(duì)賬信息和企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)的自動(dòng)整合，在實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化對(duì)賬功能的同時(shí)，企業(yè)也可利用該工具的自動(dòng)數(shù)據(jù)整合功能，實(shí)現(xiàn)與其他渠道銀企對(duì)賬的自動(dòng)化，為企業(yè)提供更便利且自動(dòng)化的增值服務(wù)。祝一認(rèn)為，這種實(shí)踐進(jìn)一步豐富了銀行服務(wù)企業(yè)的能力，是“雙贏”的過(guò)程。

祝一展望道，希望通過(guò)打造這樣新的生態(tài)，可以在后疫情時(shí)代讓數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為支持企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、金融科技機(jī)構(gòu)發(fā)展的有力驅(qū)動(dòng)因素。

另外，祝一提示道，在構(gòu)建開(kāi)放平臺(tái)的過(guò)程中，銀行的合作伙伴也會(huì)面臨一些問(wèn)題，特別是初創(chuàng)期的金融科技公司。

對(duì)此祝一的經(jīng)驗(yàn)是，合作伙伴可能會(huì)考慮，與金融機(jī)構(gòu)合作與其自己直面客戶有何不同？金融科技公司應(yīng)怎樣定義與銀行的關(guān)系？又該以何種模式與銀行、與客戶開(kāi)展合作？祝一認(rèn)為，如果金融機(jī)構(gòu)能夠與合作伙伴共同解答這些問(wèn)題，就能促進(jìn)合作伙伴制定適合自身發(fā)展的戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)多方共贏。

（文章來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)）